Fraud Index er et værktøj, der er designet til at identificere en specifik gruppe af svindlere, der opnår varer og kontanter ved at udføre bedrageriske aktiviteter inden for små og mellemstore virksomheder (SME). Denne form for bedrageri involverer typisk finansiering af let omsættelige varer.
Man siger, at der eksisterer to typer virksomheder: Dem som allerede er blevet offer for svindel, og dem der blot venter på, at blive svindlet. Sagt på en anden måde: Der er kunder og virksomheder, hvis eneste formål det er at svindle og snyde andre virksomheder for værdifulde aktiver. Et problem vi desværre ser, er stigende.
På denne side giver vi jer værktøjer til at opdage svindlerne i tide og derved minimere risikoen for tab i fremtiden
Ved hjælp af omfattende dataanalyse har Experian identificeret en række parametre, der, selvom de hver for sig måske ikke indikerer nogen bekymring, når de kombineres, skaber en øget risiko for potentielt bedrageri. Disse parametre fortjener derfor ekstra opmærksomhed. Der er visse aktiviteter og adfærd hos en kunde, der bør få alarmklokkerne til at ringe.
Hvilken adfærd hos en kunde skal du være opmærksom på?
Experian har analyseret en lang række data fra virksomheder, med tegn på bedrageri eller manipulation. Her er vores konklusion, at det er følgende adfærd og hændelser, som bør give anledning til, at du laver et eftersyn af din kunderelation. Disse parametre er:
- Ejerskifte.
- Hurtig regnskabsaflæggelse efter årsafslutning.
- Hurtigere regnskabsaflæggelse end sidste år.
- Forbedret resultat – fra negativ til positiv eller en markant forbedring af et (lille) positivt resultat.
- Ledelsesændringer.
Det er vigtigt at nævne, at alle disse hændelser er helt normale enkeltvis, men hvis der sker flere, eller mange indenfor et kort tidsrum, bør det som sagt give anledning til ekstra opmærksomhed. Samarbejder du med en virksomhed, som rammer flere af disse parametre på én gang, anbefaler vi derfor, at erfarne medarbejdere vurderer hver situation individuelt. Dermed kan en kvalitativ dialog igangsættes med kunden, således, at situationen afdækkes hurtigst og bedst muligt.
Og står du overfor, at skulle onboarde en ny kunde, hvor du ser disse kendetegn, så anbefaler vi på det kraftigste, at du søger hjælp hos en erfaren sagsbehandler, som kan lave en grundig sagsgennemgang for dig.
Et eksempel på det vi typisk ser er:
En ældre virksomhed gennem mange år, skal igennem et ejerskifte, fordi ejeren vil gå på pension.
Han sælger virksomheden til en helt ny ejerkreds. Denne ejerkreds har kun én hensigt, og det er at tømme virksomheden for let omsættelige aktiver.
Mens de gør disse ting, så køber de nye mobiltelefoner, computere og designermøbler til firmaet. De køber med andre ord let-omsættelige varer, som de hurtigt kan sælge videre igen.
Efter varerne er blevet leveret, lader de nye ejere virksomheden gå konkurs og leverandørerne, som de har bestilt alle de nye varer hos, mister alle deres tilgodehavender....
Få en god proces for onboarding og overvågning af både nye og eksisterende kunder
At få nye kunder ombord, skal som udgangspunkt altid fejres.
Men allerede inden konfettien når at lægge sig, er der gode grunde til, at man som virksomhed sikrer sig, at den nye samarbejdspartner eller kunde, ikke alene opererer med en sund forretning, men også har de rette hensigter med i bagagen.
Sandheden er, at uanset hvilken størrelse virksomhed du har, så er alle i risiko for at blive snydt.
Helt konkret stilles kravet i form af KYC (Know Your Customer), der hører under hvidvaskloven og indbefatter, at du som virksomhed kan dokumentere, at du har tilstrækkeligt kendskab til din kunde, og samtidig kan identificere de potentielle risici, som de udgør.
Det er der en defineret procedure for. Den virkelige udfordring opstår, når kunden intentionelt handler i ond tro.
En bedragers tidslinje
Vi har en tendens til kun at overvåge vores kunder når forholdet til dem etableres - men vores erfaring siger, at verden ikke står stille
Vi har en tendens til kun at overvåge vores kunder når forholdet til dem etableres - men vores erfaring siger, at verden ikke står stille, og at du som virksomhedsejer stiller dig sårbart overfor svindel, hvis du ikke løbende er opmærksom på dine kunders adfærd. Dette er årsagen til, at Experian altid anbefaler, at man overvåger sin kundeportefølje løbende.
Experian Fraud Index giver en indikation på at der kan være tale om bedrageri. Det er derfor kun et signal om at virksomheden bør vurderes af en medarbejder med indsigt i regnskaber. Fraud Index er ikke en kreditoplysning og skal derfor ikke benyttes i – eller før – et kreditopslag eller en kreditbeslutning.
Experian Fraud Index kan leveres på 2 måder
Online enkeltopslag (web service) i forbindelse onboarding af en ny kunde eller til at tjekke en eksisterende kunde.
Som batchkørsel, hvor vi gennemgår hele jeres virksomhedsportefølje. Resultatet bliver vist som en score fra 0-20. Jo højere en score, des højere risiko.
Vil du vide mere om Experian Fraud Index eller måske have en gennemgang af løsningen?
Så tøv endelig ikke med at kontakte os. Vi vender tilbage hurtigst muligt.
Du kan til enhver tid afmelde dig. Læs, hvordan vi håndterer dine personoplysninger her. Vi gør opmærksom på, at din henvendelse ikke må indeholde følsomme og fortrolige oplysninger som f.eks. personnummer eller lign., da transmissionen af data via denne formular ikke er krypteret.